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取消企业银行账户许可及企业银行账户管理政策解读
发布时间:2019-06-13   浏览次数:36次   来源:商洛市人民政府   发布机构:商洛市扶贫开发局

[主持人] 各位网友,大家好,这里是商洛市人民政府门户网站正在进行的“在线访谈”直播节目。今天,我们邀请到人行商洛中支党委书记、行长王永飞来到访谈室,请他为我们解读从今年5月20号起商洛市取消企业银行账户许可的相关政策及企业银行账户管理相关内容。

    王行长,欢迎你,先和广大网友们打个招呼吧。

   ( 06-12 09:25:16 )

[王永飞] 主持人好,各位网友大家好!很高兴和大家就取消企业银行账户许可相关政策进行交流。  ( 06-12 09:26:09 )

[主持人] 首先请王行长给我们介绍一下国家取消企业银行账户的背景和意义。  ( 06-12 09:27:33 )

[王永飞] 2018年12月24日,国务院常务会议决定在全国分批取消企业银行账户许可,于2019年年底前完全取消企业银行账户许可。陕西省作为全国第二批取消企业银行账户许可的省份,经中国人民银行同意,从2019年5月20日起,在陕西省全面取消企业银行账户许可。中华人民共和国境内依法设立的企业法人、非法人企业、个体工商户(以下统称企业)在陕西省银行开立、变更、撤销基本存款账户、临时存款账户,由核准制改为备案制,中国人民银行不再核发开户许可证。开户许可证不再作为企业办理其他事务的证明文件或依据。

    银行账户是企业开展经营活动、获取各项金融服务的重要前提,也是企业日常经营活动资金清算的起点和终点,银行账户的安全和便捷使用对企业意义重大。截至2018年底,我国企业共开立单位银行结算账户5659万户,占全部单位银行结算账户总量的92%。剩余8%的银行结算账户是机关、事业单位和社会团体开立的。从这一比例足以说明取消企业银行账户许可的重要意义和必要性。

    党中央、国务院一直高度重视民营和小微企业发展,要求转变政府职能、深化“放管服”改革,并且将取消企业银行账户许可作为落实“放管服”改革的重要举措之一,重点关注、大力推动。习近平总书记强调,要转变政府职能,深化简政放权,创新监管方式,提高行政效率,全面提高政府效能,建设人民满意的服务型政府。李克强总理指出,要加快政府职能深刻转变,以更实举措深化“放管服”改革,并于两年内对取消账户许可改革作了5次批示,明确要求将银行开户核准改为备案。韩正副总理、刘鹤副总理等国务院领导同志也多次就相关工作作出重要指示批示。

    因此,取消企业账户许可是人民银行深入贯彻落实党的十九大精神和党中央、国务院“放管服”改革要求及第五次全国金融工作会议工作部署的一项重要举措。同时取消企业银行账户许可作为改善营商环境的重要一环,将会极大的优化我市营商环境,有效提升银行账户服务水平。取消企业银行账户许可后,企业在银行开户之日即可办理收付款业务,对于支持企业尤其是民营企业和小微企业高质量发展、服务实体经济具有重要意义。   ( 06-12 09:31:16 )

[主持人] 要取消企业银行账户许可,与之相关的工作总体要求和坚持的原则是什么? (06-   ( 06-12 09:35:29 )

[王永飞] 取消企业银行账户许可的总体要求是优化企业银行账户服务,强化银行账户管理职责,全面加强事中事后监管,切实做到“两个不减、两个加强”。即企业开户便利度不减、风险防控力不减;优化企业银行账户服务要加强、账户管理要加强。

    取消企业银行账户许可要坚持四个原则:一是坚持服务小微企业、民营企业,坚持服务实体经济。充分尊重市场规律,建立宏观审慎银行账户管理框架,减少对微观市场行为的直接管理和干预,鼓励商业银行通过与客户平等约定的方式,根据客户实际需求和风险水平采取适当银行账户管理模式,便利小微企业、民营企业获得更为优质、便捷和安全的账户金融服务。二是坚持防范化解金融风险,全面强化企业账户管理。人民银行将会明确并压实商业银行账户管理责任,督促商业银行结合自身情况建立有效的账户管理流程,切实履行客户身份识别义务、不断完善内控合规制度、加强对账查验、强化账户风险管理。三是坚持落实“放管服”改革要求,持续优化企业账户服务。积极支持商业银行开展有利于服务小微企业、民营企业的账户创新业务,鼓励商业银行利用金融科技和国际先进经验,提升客户体验、降低服务成本、提高风控水平,建立优化银行账户服务长效机制。四是坚持推进部门合作,发挥监管科技防范账户风险作用。会同相关部门推动建立涉企信息共享机制,提升银行识别客户身份能力和效率,便利企业办理银行账户业务,对严重违规行为的企业及其法定代表人或单位负责人实施联合惩戒措施。同时深化与公安机关合作,严厉打击利用银行账户从事洗钱、恐怖融资、偷逃税款、电信诈骗、地下钱庄、骗取贷款等违法犯罪活动。  ( 06-12 09:34:53 )

[主持人] 取消银行账户许可是否意味着今后的银行账户都不再需要行政许可了吗?   ( 06-12 09:33:16 )

[王永飞] 准确的来说,根据国务院的决定,这次取消的是企业银行账户开户许可。具体包括在中华人民共和国境内依法设立的企业法人、非法人企业、个体工商户,在商业银行办理基本存款账户、临时存款账户,由核准制改为备案制,人民银行不再核发开户许可证。   

  另外,为了促进国库管理制度改革顺利实施,更好地贯彻收支两条线的管理要求,防止一些机关和法人单位藏匿和挪用预算资金,对机关、事业单位、社会团体等其他单位开立银行结算账户仍然执行原有规定。机关、实行预算管理的事业单位开立基本存款账户、临时存款账户、专用存款账户,需经同级财政部门批准,并由人民银行进行核准后核发开户许可证。  ( 06-12 09:37:03 )

[主持人] 取消企业银行账户许可后,人民银行将如何加强对银行和企业在账户开立、变更及撤销方面的管理,请您具体介绍下。   ( 06-12 09:38:54 )

[王永飞] 取消企业银行账户许可以后,企业开户交由商业银行负责,商业银行就要全面独立承担账户管理的责任,企业风险意识、内部控制、合规管理水平等因素会直接影响企业账户管理的质量。因此,取消企业银行账户许可后,企业开户银行在账户管理方面也存在一定风险。不排除出现个别银行为了拉存款、抢客户放松开户审核,违规为企业开立银行账户,或者部分企业违规开立、出租、转借、出售银行账户,而银行由于缺乏核实企业身份的有效手段,导致这些风险事件的发生。因此,面对取消银行账户许可以后的新形势,我们对企业银行账户的管理只能加强不能削弱。对账户业务风险,人民银行和商业银行不仅要遏制新增账户的风险,还要控制存量账户的风险。要建立矩阵式的账户管理架构,横向要压实商业银行主体责任,纵向压实人民银行的监管责任。一方面,取消企业银行账户审批后商业银行账户管理的主体责任更加明确,另一方面,人民银行要联合公安部门切实加强对账户违法活动的打击力度。对系统内出现大面积银行账户风险事件的商业银行,我们将会同相关部门进行问责,对辖内出现大面积银行账户风险事件的人民银行分支机构,我们也会及时进行通报并问责。具体而言,我们将从事前、事中、事后三个方面采取管理措施。事前,就是要对企业开立基本存款账户,要求商业银行要向企业法定代表人或单位负责人核实开户意愿,准确识别异常开户情形,并有权拒绝开户。人民银行将会推进与相关部门进行涉企信息的共享,提升商业银行客户身份的识别能力。事中,要加强企业账户的风险监测,及时限制或者终止可疑账户业务,商业银行按季开展银企对账,防范企业银行账户风险。对高风险账户、长期不动户应当提高对账的频率,并且利用对账机制及时发现企业出租、出借、出售账户的情况。事后,就是人民银行按照“双随机、全覆盖”要求,加大对商业银行现场检查力度,严厉惩处商业银行在企业开户过程中存在的违法违规行为,规范银行和企业的开户管理。   ( 06-12 09:40:13 )

 [主持人] 取消企业银行账户许可,在企业运转过程中将会对企业带来什么样的便利?  ( 06-12 09:41:30 )

 [王永飞] 取消企业银行账户许可前,企业开立基本存款账户、临时存款账户,须经商业银行审核并提交人民银行核准后核发开户许可证,中间环节较多,花费时间较长,平均开户时间为2个工作日,同时企业银行结算账户自开立之日起3个工作日后方可办理付款业务。就是说,企业从开立银行账户到使用银行账户,至少需要5个工作日。

   取消企业银行账户许可后,企业开立基本存款账户、临时存款账户,人民银行不再核发开户许可证。企业基本存款账户、临时存款账户的开立、变更、撤销业务全部实行备案制,不再由人民银行核准,极大压缩了企业银行账户办理的时间与往返银行的次数,减少了中间环节,提高了开户效率。企业开立的银行结算账户,从开立之日起即可办理收付款业务,明显提高了企业资金结算效率。  ( 06-12 09:41:53 )

 [主持人] 取消企业银行账户许可后,作为承担信用中介的金融机构,商业银行如何加强对企业开户的管理?  ( 06-12 09:43:17 )

 [王永飞] 商业银行应从以下三个方面采取举措,加强对企业开户的管理。一是核查企业真实意愿。对企业开立基本存款账户,银行要采取面对面、视频等方式向企业法定代表人或单位负责人核实开户意愿。企业存在异常开户情形的,银行应当强化客户尽职调查,必要时应当拒绝开户。二是强化企业监督检查。银行要建立对企业银行账户的监督检查制度,加强对企业开户证明文件等资料的日常监控和定期银企对账,对异常账户及时采取控制账户交易措施。企业营业执照、法定代表人或单位负责人有效身份证件有效期到期后,合理期限内仍未更新且未提出合理理由的,银行应当中止为其办理业务。企业名称、法定代表人或单位负责人发生变更的,企业应当及时办理变更手续,否则银行有权采取适当控制账户交易措施。企业超过对账时间未反馈或者核对结果不一致的,银行应当查明原因,并有权采取适当控制账户交易措施。三是加强企业账户监测。银行要加强对企业账户的监测,掌握企业账户使用情况和资金流向。对企业账户使用用途和资金交易规模、资金流向与企业性质、经营范围、经营活动存在明显差异的账户,要进一步调查核实,必要时采取适当控制账户交易措施,防范企业账户风险。  ( 06-12 09:43:39 )

[主持人] 企业申请开立基本存款账户、临时存款账户,应当提供哪些资料?   ( 06-12 09:44:08 )

 [王永飞] 企业应当按规定向开户银行提交开户申请书、并出具下列开户证明文件:一是营业执照;二是法定代表人或单位负责人有效身份证件;三是法定代表人或单位负责人授权他人办理的,还应出具定代表人或单位负责人的授权书以及被授权人的有效身份证件;四是《人民币银行结算账户管理办法》等规定的其他开户证明文件。

    企业应当对开户申请书所列事项及相关开户证明文件的真实、有效性负责。企业名称、法定代表人或单位负责人以及其他开户证明文件发生变更时,企业应当按规定向开户银行提出变更申请。银行账户存续期间,企业应当及时与开户银行进行账务核对,不及时变更账户信息和对账,可能影响账户正常使用。  ( 06-12 09:45:28 )

[主持人] 在企业已经提供相应的账户开立资料的同时,为什么还要向法定代表人(或单位负责人)核实开户意愿?   ( 06-12 09:46:24 )

 [王永飞] 向银行提供开户资料,是企业按照《企业银行结算账户管理办法》的规定和要求,向银行证明企业作为开户主体合规性、真实性的必要性审核资料,并不能体现企业的真实开户意愿。为了保护企业的资金安全,体现企业法人的真实开户意愿,银行应采取面对面、视频等方式向企业法定代表人或单位负责人核实开户意愿,防止冒名开户或不法分子借机开立银行账户为资金挪用、账户出租出借提供便利。  ( 06-12 09:47:39 )

 [主持人] 取消企业银行账户许可后,企业要开立银行账户是否意味着在数量上不再受限制?  ( 06-12 09:48:02 )

 [王永飞] 取消企业银行账户许可后,企业只能在银行开立一个基本存款账户,不得开立两个(含)以上基本存款账户。企业可按照日常经营需要和支付结算需要,在基本存款账户开户银行之外的其他银行开立一般存款账户和专用存款账户。银行将加强对企业银行账户的管理与监测,对企业应当出具的开户证明文件进行严格要求和审查,并判断企业开户合理性,防止企业违规开立或随意开立银行账户。企业违反规定多头开立基本存款账户的,人民银行将依据《人民币银行结算账户管理办法》第六十四条规定依法进行处理。  ( 06-12 09:49:15 )

 [主持人] 人民银行商洛市中心支行在取消企业银行账户许可方面具体做了哪些工作。  ( 06-12 09:49:22 )

 [王永飞] 为确保取消企业银行账户许可工作在商洛市顺利实施和稳妥推进,按照人民银行总分行的统一部署,我们采取四项举措,确保了取消企业银行账户许可工作于5月20日在商洛市顺利实施。一是加强组织领导。先后组织商洛市辖银行机构召开了商洛市取消企业银行账户许可动员会和推进会,成立了人行商洛中支党委书记、行长为组长,人行商洛中支主管行长和市辖银行机构主管行长为成员的领导小组,强化对该项工作的组织领导和推进协调。二是制定印发了《商洛市取消企业银行账户许可工作实施方案》、《商洛市取消企业银行账户许可宣传工作实施方案》,对取消企业银行账户许可涉及到的制度修订、业务培训、系统改造、应急处置、社会宣传等前期准备工作进行了统筹安排。三是强化督导检查,狠抓任务落实。期间,我们共开展了三次专项检查,对辖区银行机构的组织推进和落实情况进行督导指导,有力促进了取消银行账户许可各项工作稳步推进和顺利实施。四是强化宣传,扩大宣传覆盖面。从5月17日开始,我们人民银行组织全辖银行机构先后在《商洛日报》、商洛电视台、商洛新闻网等新闻媒体发布取消企业银行账户许可的公告及相关政策解读,通过全市政务大厅、银行营业网点及微信、微博等方式,多渠道、多形式的开展集中宣传和日常宣传,将取消企业银行账户许可的政策利好宣传宣讲给企业,取得良好宣传效果。取消企业银行账户许可实施两周来,全市企业开户效率明显提升,社会各界反响良好。截止6月10日,全市企业新开立各类银行账户526户,开户平均时间不到2小时,比取消开户许可前平均2个工作日有了大幅度压缩,有效提升了企业资金清算和日常经营活动的效率。  ( 06-12 09:51:32 )

 [主持人] 好的,接下来看看网友们都有哪些问题要咨询的,有位网友问自己所在的企业不慎遗失或毁损《开户许可证》怎么办?  ( 06-12 09:51:47 )

 [王永飞] 企业遗失或损毁取消许可前基本存款账户开户许可证的,人民银行不再补发。企业可向基本存款账户开户银行申请打印《基本存款账户信息》,在最大程度上使得办理过程简单高效,确保企业正常运转。  ( 06-12 09:52:07 )

 [主持人] 感谢王行长的解答,在节目最后您还有什么想和大家说的呢?  ( 06-12 09:52:21 )

 [王永飞] 取消企业银行账户许可,可使商业银行为广大企业提供更为优质、便捷和高效的账户金融服务。政策的实施也是符合社会发展实际的需要,人民银行将会加强监督管理,确保政策成功落地与顺利实施,同时希望广大企业积极配合,为经济社会发展建言献策,尽自己一份力量。  ( 06-12 09:53:31 )

 [主持人] 感谢王行长做客访谈室,也感谢网友们的收看和参与,今天的访谈内容就是这些。再见。  ( 06-12 09:54:13 )

 [王永飞] 谢谢大家,再见。  ( 06-12 09:54:28 )

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